【初心者向け】インデックス投資とは？| 始め方・選び方を10分で理解

インデックス投資は、投資初心者にとって最適な資産形成の手段です。

市場全体の動きに連動するため、リスクを抑えた分散投資の効果が期待でき、長期投資にも向いています。

この記事を読めば、インデックス投資の基本から始め方、選び方まで、初心者でも10分で理解できるようになります。

老後資金の不安を解消し、経済的自由を手に入れるための第一歩を踏み出しましょう。

• インデックス投資の定義とメリット・デメリット
• 具体的な商品（S&P500、全世界株式など）の選び方
• つみたてNISAやiDeCoを活用した効率的な運用方法
• リスク管理とポートフォリオ構築のヒント

インデックス投資とは何か

• インデックス投資の基本的な考え方
• インデックス投資の種類
• インデックス投資の魅力

インデックス投資は、市場全体の動きを示す指数、例えば日経平均株価やS&P500に連動するように設計された投資手法です。

特定の企業の株価を個別に分析するのではなく、市場全体の平均的なリターンを目指します。

インデックス投資の基本的な考え方

インデックス投資の核心は、市場全体に分散投資することでリスクを低減し、長期的な視点で安定した収益を追求することにあります。

「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の格言がありますが、まさにそれを実践する投資手法と言えるでしょう。

インデックス投資の種類

インデックス投資には、投資対象となる資産や地域によって様々な種類があります。

種類	指数例	特徴
国内株式	日経平均株価（日経225）、TOPIX（東証株価指数）	日本国内の株式市場全体の値動きに連動
米国株式	S&P500、NYダウ	米国株式市場全体の値動きに連動
全世界株式	MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス	日本を含む先進国・新興国株式市場全体の値動きに連動
債券	各国の国債、社債指数	債券市場の値動きに連動。株式に比べて一般的にリスクが低い

インデックス投資の魅力

インデックス投資は、初心者にとって特に魅力的な投資方法です。

その理由はいくつかありますが、特に注目すべきは「低コスト」「分散投資」「時間分散」の3点です。

魅力	内容
低コスト	アクティブファンドに比べて信託報酬が低く、運用コストを抑えることができる
分散投資	1つのファンドで多数の銘柄に分散投資が可能。個別の企業リスクを軽減できる
時間分散	ドルコスト平均法の活用により、価格変動リスクを抑えながら長期的な資産形成が可能

例えば、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のようなインデックスファンドは、一本で世界中の株式に分散投資できるため、非常に手軽に国際分散投資を始めることができます。

まさに、初心者にとって頼りになる投資手法ではないでしょうか。

インデックス投資の始め方

• 証券口座の開設方法
• インデックスファンドの選び方
• 投資信託とETFの違い
• つみたてNISA、iDeCoの活用方法
• ポートフォリオ構築のヒント
• ドルコスト平均法の活用

インデックス投資を始めるにあたり、何から手を付ければ良いかわからない人もいるでしょう。

まずは、証券口座を開設し、投資するインデックスファンドを選び、つみたてNISAやiDeCoといった非課税制度を活用しながら、ポートフォリオを構築し、ドルコスト平均法を意識することが大切です。

各ステップを順番に見ていきましょう。

証券口座の開設方法

インデックス投資を始めるには、まず証券口座の開設が不可欠です。

対面型の証券会社とネット証券がありますが、ここでは手数料が比較的安く、取引ツールが充実している傾向があるネット証券をおすすめします。

楽天証券、SBI証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券などが代表的です。

証券会社	特徴
楽天証券	楽天ポイントが貯まる・使える。投資情報が豊富。
SBI証券	取扱商品が多く、手数料が安い。三井住友カードとの連携でポイント還元率アップ。
マネックス証券	米国株の分析ツールが充実。IPOの取扱実績が多い。
auカブコム証券	au経済圏との連携でメリットがある。Pontaポイントが貯まる・使える。
松井証券	1日の約定代金合計額が50万円以下なら手数料無料。

各証券会社によって、取り扱い商品、手数料、ポイントプログラムなどが異なるため、自身の投資スタイルやニーズに合った証券会社を選ぶと良いでしょう。

開設にあたっては、マイナンバーカードや本人確認書類が必要になるため、準備しておくとスムーズに進められます。

インデックスファンドの選び方

証券口座を開設したら、いよいよインデックスファンドを選びます。

インデックスファンドは、S&P500やTOPIXといった特定の指数に連動するように設計されているため、選び方次第で投資成果が大きく左右されます。

何を基準に選べば良いのか、ポイントを見ていきましょう。

• 連動する指数の確認: 自身が投資したい地域や資産に連動する指数を選びましょう。
• 信託報酬: 運用にかかるコストである信託報酬は、低いほど有利です。
• 純資産総額: 純資産総額が大きいほど、安定した運用が期待できます。
• 分配金: 分配金は必ずしも多い方が良いとは限りません。再投資を考えている場合は、分配金が出ないタイプを選ぶのも一つの選択肢です。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、日本を含む全世界の株式に分散投資できるため、投資初心者にもおすすめです。

投資信託とETFの違い

インデックス投資を行う際、投資信託とETFのどちらを選ぶか迷う人もいるかもしれません。

どちらもインデックスに連動する運用を目指しますが、いくつかの違いがあります。

項目	投資信託	ETF（上場投資信託）
購入方法	100円から積立可能。	株式と同様に、証券取引所で取引。
取引時間	1日に1回算出される基準価額で取引。	リアルタイムで価格が変動。
手数料	販売会社によっては購入時手数料がかかる場合があるが、近年は無料のものが増加傾向。	株式売買手数料がかかる。
分配金	年1〜2回分配金が出るものが多い。	年1〜4回分配金が出るものが多い。
換金	申し込んでから数日後に基準価額で換金。	株式と同様に、リアルタイムで売却。
その他	毎月自動で積み立てたい方におすすめ。	頻繁に売買したい方におすすめ。

投資信託は、少額から積立投資をしたい方や、自動で積立を行いたい方におすすめです。

一方、ETFは、リアルタイムで価格変動を見ながら取引したい方や、手数料を抑えたい方に向いています。

つみたてNISA、iDeCoの活用方法

インデックス投資を始めるなら、つみたてNISAやiDeCoといった非課税制度を活用するのがおすすめです。

これらの制度を利用することで、運用益や分配金にかかる税金が非課税になるため、効率的な資産形成が期待できます。

制度	つみたてNISA	iDeCo（個人型確定拠出年金）
投資対象	投資信託、ETF	投資信託、保険商品、定期預金
年間投資上限額	40万円	職業や加入状況によって異なる（例：会社員は年間27.6万円、自営業者は年間81.6万円）
非課税期間	最長20年間	60歳まで
メリット	いつでも換金可能。少額から始められる。	掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税・住民税を軽減できる。
デメリット	運用益が非課税となる期間が限られている。	60歳まで引き出しができない。運用によっては元本割れの可能性もある。
おすすめの人	若年層や投資初心者。	老後資金を準備したい人。節税効果を重視する人。

つみたてNISAは、少額から手軽に始められ、非課税期間も長いため、インデックス投資との相性が抜群です。

iDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果を期待できますが、60歳まで引き出しができない点に注意が必要です。

自身のライフプランや投資目標に合わせて、最適な制度を選びましょう。

ポートフォリオ構築のヒント

インデックス投資で効率的に資産を増やすためには、ポートフォリオの構築が重要です。

ポートフォリオとは、どのような資産を、どれくらいの割合で保有するかという組み合わせのことです。

ポートフォリオを構築する際のヒントを以下にまとめました。

• 分散投資: 株式、債券、REITなど、異なる資産に分散投資することで、リスクを軽減できます。
• 地域分散: 国内株式だけでなく、先進国株式や新興国株式など、地域を分散することで、リスクを軽減できます。
• 長期投資: 短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な視点で投資を続けることが大切です。
• リスク許容度: 自身の年齢や収入、投資経験などを考慮して、リスク許容度を把握しましょう。
• 目標リターン: 自身がどの程度の収益を目標とするのか、明確にしておきましょう。

S&P500に連動するインデックスファンドと、全世界株式に連動するインデックスファンドを組み合わせることで、分散効果を高めることができます。

ドルコスト平均法の活用

インデックス投資では、ドルコスト平均法を活用することで、リスクを軽減し、安定的な収益を期待できます。

ドルコスト平均法とは、毎月一定額を定期的に購入する方法です。

価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く購入することになるため、平均購入単価を抑える効果があります。

投資方法	メリット	デメリット
ドルコスト平均法	価格変動リスクを軽減できる。投資タイミングに悩む必要がない。	価格が上昇し続ける局面では、一括投資よりも収益が低くなる可能性がある。
一括投資	短期間で大きな収益を期待できる。	投資タイミングによっては、損失が大きくなる可能性がある。

特に、投資初心者さんにとっては、ドルコスト平均法は有効な投資戦略と言えるでしょう。

毎月無理のない金額で、コツコツと積み立てていくことで、将来の資産形成に繋がるはずです。

インデックス投資のリスクと対策

• インデックス投資のデメリット
• リスク管理の重要性
• 長期投資でリスクを軽減
• リバランスでリスクを調整

インデックス投資は、市場全体の成長を捉える魅力的な投資手法ですが、リスクが伴うことを忘れてはいけません。

リスクを理解し、対策を講じることで、より安定した資産形成を目指せるはずです。

インデックス投資のデメリット

インデックス投資には、市場全体の動きに連動するという特性上、いくつかのデメリットが存在します。

指数の種類| デメリット

市場全体が下落した場合| 損失を被る可能性がある

好調な一部の銘柄| 大きな利益を得る機会を逃す可能性がある

アクティブファンド| 大きなリターンを得る可能性がある

市場が大きく変動する際には、冷静な判断が求められるでしょう。

リスク管理の重要性

リスク管理は、インデックス投資において非常に大切な要素です。

投資家はリスク許容度を把握し、適切な対策を講じる必要があります。

リスク管理を怠ると、市場の変動に左右され、精神的な負担が大きくなるかもしれません。

長期投資でリスクを軽減

長期投資は、インデックス投資のリスクを軽減するための有効な手段です。

短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な視点で投資を継続することで、リスクを軽減できます。

過去のデータを見ると、投資期間が長くなるほど、年間の収益の振れ幅が小さくなる傾向があるでしょう。

リバランスでリスクを調整

リバランスは、ポートフォリオのリスクを調整するために欠かせない手法です。

たとえば、株式の比率が高くなりすぎた場合に、一部を売却して債券を買い増すことで、ポートフォリオのリスクを抑えることができます。

定期的なリバランスは、ポートフォリオを最適な状態に保つために重要です。

投資先としてのeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の特徴
• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のメリット
• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のデメリット

インデックス投資に興味がある皆さん、数ある投資信託の中から何を選べばよいか迷いますよね。そのような方のためにeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」を紹介します。

これは、一本で世界中の株式に投資できる、まさに「これを選んでおけば間違いない」という投資信託なのです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の特徴

「オルカン」は、日本を含む先進国や新興国の株式に投資する投資信託です。

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスという指数に連動するように運用されています。

つまり、これ1本で世界の約3,000銘柄に分散投資できるのです。

具体的な国別の構成比率は以下の通りです。

国・地域	構成比率
米国	約60%
日本	約6%
イギリス	約4%
中国	約3%
その他	約27%

これを見れば、アメリカへの投資が中心であることがわかりますね。

為替ヘッジは原則として行わないため、為替変動の影響を受けますが、長期的に見れば世界経済の成長とともに資産が増えていくことが期待できます。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のメリット

「オルカン」の最大のメリットは、なんといってもその分散効果です。

世界中の株式に分散投資することで、特定地域の経済状況に左右されにくくなり、リスクを抑えた投資が可能です。

つみたてNISAとの相性も抜群で、非課税の恩恵を受けながらコツコツと資産を増やしていくことができます。

さらに、信託報酬が低いことも魅力です。

長期投資においては、運用コストがリターンに大きく影響するため、低コストであることは非常に重要なポイントです。

eMAXIS Slimシリーズは業界最安水準の低コストを追求しており、「オルカン」もその例外ではありません。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のデメリット

もちろん、「オルカン」にもデメリットはあります。

それは、大きなリターンは期待できないということです。

市場全体の平均的な成長を目指すインデックスファンドであるため、短期的に大きな利益を得ることは難しいでしょう。

また、為替変動の影響を受けるため、円高時には資産が目減りする可能性もあります。

さらに、全世界株式に投資するため、新興国経済の悪化などの影響も受ける可能性があります。

しかし、これらのデメリットは、長期的な視点で分散投資を行うことで軽減することができます。

「オルカン」は、あくまで長期的な資産形成を目的とした投資信託であることを理解しておきましょう。

将来のために一歩踏み出してみましょう。

未来へ踏み出す第一歩

• 少額から始める投資
• 投資の知識を深める方法
• 専門家からのアドバイス
• 楽天証券、SBI証券で口座開設

インデックス投資は、将来への希望に満ちた第一歩を印したいみなさんに、ぜひ知っておいてほしい投資手法です。

少額から始める投資

まとまった資金がなくても、ご安心ください。

インデックス投資は、少額からスタートできるのが魅力です。

例えば、楽天証券やSBI証券では、100円から投資信託を購入できます。

少額から始められる理由は、「投資信託」という金融商品の仕組みにあります。

投資信託は、多くの投資家から集めたお金をまとめて運用するので、少ない金額でも、さまざまな資産に分散投資できるのです。

無理のない金額から始め、徐々に投資額を増やしていくことで、リスクを抑えながら資産形成ができます。

投資の知識を深める方法

いざ、インデックス投資を始めようと思っても、何から学べば良いのか迷うかもしれません。

ここでは、みなさんの知識レベルやライフスタイルに合わせた学習方法を紹介します。

体系的に学びたい場合は書籍、手軽に学びたい場合はブログやYouTubeがおすすめです。

学習方法	おすすめポイント	具体例
書籍	基礎から応用まで体系的に学べる。専門家の知識や分析に基づいた情報が得られる。	『 investing.com 投資を学ぼう！ 株式投資・投資信託の入門書 』など
ブログ	最新の情報やトレンドをキャッチできる。さまざまな投資家の体験談やノウハウを参考にできる。	楽天証券「トウシル」、SBI証券「投資信託の選び方」など
YouTube	視覚的に理解しやすい。専門家や投資家の解説を聞ける。	YouTubeチャンネル「両学長 リベラル大学」「【公式】Bank Academy」など
投資セミナー	専門家から直接指導を受けられる。疑問点をその場で質問できる。他の投資家と交流できる。	楽天証券、SBI証券、マネックス証券などが定期的に開催
ニュースサイト	経済や金融に関する最新ニュースをチェックできる。市場の動向や企業の業績を把握できる。	Bloomberg、ロイターなど

情報源を偏らせず、複数の情報源からバランス良く情報を収集することで、より深い知識が得られます。

専門家からのアドバイス

楽天証券、SBI証券で口座開設

インデックス投資を始めるには、証券口座の開設が不可欠です。

楽天証券とSBI証券は、ネット証券の中でも特に人気が高く、多くの投資家から支持されています。

これらの証券会社を選ぶメリットは、手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、取引ツールの使いやすさです。

証券会社	メリット	デメリット
楽天証券	楽天ポイントが貯まる・使える。楽天銀行との連携で金利優遇。取引ツールが豊富。	投資情報がやや少ない。
SBI証券	取扱商品が豊富。IPOの取扱実績が多い。三井住友カードとの連携でポイントが貯まる。	取引ツールがやや複雑。

どちらの証券会社も、つみたてNISAやiDeCoといった非課税制度に対応しており、インデックス投資を活用した資産形成を効果的にサポートしてくれます。

どちらの証券会社を選ぶか迷う場合は、両方の口座を開設し、使い勝手を比較してみるのもおすすめです。

よくある質問（FAQ）

まとめ

インデックス投資は、初心者でも手軽に始められる資産形成の手段です。

そのため、市場全体の動きに連動するため、分散投資の効果があり、長期的な資産形成に適しています。

• インデックス投資の基本と始め方
• 具体的な商品の選び方（S&P500、全世界株式など）
• つみたてNISAやiDeCoの活用方法

さあ、あなたもインデックス投資を始めて、経済的な自由への第一歩を踏み出しましょう。