65歳になると、介護保険料の支払い方法や金額が変わることをご存じですか？
それまで給与から天引きされていた保険料は、年金からの天引き（特別徴収）へと切り替わり、自治体ごとに異なる仕組みで計算されます。
さらに、高齢化の進行により介護保険料は年々上昇傾向にあります。将来的な負担増に備えるためにも、仕組みを理解し、負担を軽減する方法を知っておくことが重要です。
この記事では、65歳以上の介護保険料の仕組みと計算方法、将来の負担増加の背景、軽減策について詳しく解説します。老後の家計に不安を感じている方や、賢く介護保険料を管理したい方は、ぜひ参考にしてください。
65歳以上の介護保険料はどう決まる？計算方法と基本ルール
65歳以上になると、介護保険料の決まり方が変わり、市区町村ごとに計算方法が異なります。負担額は所得によって変動するため、自分の保険料がどのように決まるのかを知っておくことが大切です。
介護保険料は誰が決めるの？
✅ 市区町村ごとに保険料が異なる（全国一律ではない）
✅ 3年ごとに見直しが行われる
住んでいる自治体によって、介護サービスの利用状況や高齢者の割合が異なるため、必要な費用も違います。そのため、同じ年金額の人でも住む地域によって介護保険料が変わることがあります。
介護保険料の計算方法
介護保険料は、「基準額 × 所得区分の割合」 で決まります。
🔹 基準額：自治体ごとに設定される標準的な保険料
🔹 所得区分：年金やその他の収入によって9〜15段階に分かれる
💰 例：基準額が6万円の場合
所得が増えるほど負担も大きくなる仕組みです。
介護保険料の支払い方法
65歳以上の介護保険料の支払い方法は、主に2種類あります。
🟢 特別徴収（年金天引き）
✔ 年金年額が18万円以上の人が対象
✔ 自動的に年金から引かれるため手続き不要
🟠 普通徴収（納付書払い）
✔ 年金が18万円未満の人が対象
✔ 自治体から送られる納付書で支払う
新しく65歳になったばかりの人も、最初は普通徴収で支払い、後から特別徴収に切り替わることがあります。
介護保険料の注意点
📌 収入が変わると保険料も変わる
→ 毎年所得に応じて区分が見直される
📌 引っ越すと保険料が変わる可能性あり
→ 自治体ごとに基準額が違うため
📌 負担が厳しい場合は減免制度を活用
→ 申請すれば減額や分割払いが可能
介護保険料は年々上昇傾向にありますが、仕組みを理解し、適切な支払い方法を選ぶことで負担を軽減できます。
特に減免制度や支払い方法の変更をうまく活用しながら、無理のない範囲で対応していきましょう！
介護保険料はどこまで上がる？将来の負担増加とその要因
介護保険料は年々上昇しており、今後も負担が増えると予想されています
「なぜ上がるのか？」「どれくらい負担が増えるのか？」を理解することで、将来に備えることができます。
なぜ介護保険料は上がり続けるのか？
介護保険料の上昇には、主に3つの要因があります。
🟢 高齢者の増加
- 日本の高齢化率はすでに世界トップクラス
- 介護を必要とする人が増えるほど、保険制度の財源も不足しやすい
🟠 介護サービスの利用者が増加
- 要介護認定を受ける人が増え、介護サービスの需要が急増
- 介護施設や在宅介護の人手不足により、人件費も上昇
🔵 国や自治体の財政負担の増加
- 介護保険制度の財源は「40%が税金」で成り立っている
- 介護サービスの拡充により、自治体の財政負担が重くなっている
これらの要因が重なり、介護保険料の負担は今後も増えていくと予想されています。
どれくらい上がる？将来の介護保険料の見通し
現在の介護保険料の全国平均は月額6,000円前後ですが、今後はさらに上昇すると言われています。
🔹 2025年問題：団塊の世代がすべて75歳以上になり、高齢者人口がピークに
🔹 2040年問題：現役世代の人口が減少し、支える人の負担が一層増大
特に、都市部の保険料が高くなる傾向があり、地方と比べて負担が重くなる可能性が高いです。
介護保険料の負担増加による影響
介護保険料の上昇は、個人の生活や家計にも大きな影響を及ぼします。
💡 年金だけでは支払いが厳しくなる人が増加
→ 年金生活者にとっては、介護保険料が家計を圧迫する要因に
💡 負担軽減のための新たな制度が必要に
→ 政府は「軽減措置」や「介護費用の抑制策」を検討
💡 高齢者の自己負担割合の見直しも議論される可能性
→ 介護サービス利用時の自己負担割合（現在1〜3割）が変更されるかもしれない
介護保険料の負担は避けられないものの、事前に知識を持ち、適切な準備をすることで負担を抑えることができます。
将来の変化を見据えて、今からできる対策を始めていきましょう！
介護保険料の負担軽減策とは？減免制度と助成金の活用方法
介護保険料の負担が重いと感じる人も多いですが、実は減免制度や助成金を活用すれば、負担を軽くすることができます。
これらの制度は自治体ごとに内容が異なるため、自分の住んでいる地域の仕組みを理解することが大切です。
介護保険料の減免制度とは？
減免制度とは、所得が低い人や特別な事情がある人を対象に、介護保険料の一部または全額を減額・免除する仕組みです。
主な対象者
🟢 住民税が非課税の低所得者
🟠 災害・病気・失業などで収入が大幅に減った人
🔵 生活保護を受給している人
減免の内容
🟢 介護保険料の一部が減額（例：50％減額）
🟠 状況によっては全額免除のケースもある
🔵 収入状況によって段階的に軽減される
🔹 申請方法
自治体の福祉課や介護保険課で申請が必要。
申請には所得証明書や減収を証明する書類（退職証明、医療費の領収書など）が求められることが多い。
介護保険料の助成金制度とは？
助成金制度は、一定の条件を満たした人が介護費用の補助を受けられる制度です。介護保険料自体を下げる減免制度とは異なり、介護サービスの利用料や福祉用具の購入費などを補助するのが特徴です。
助成金の種類
🟢 高額介護サービス費の助成
→ 介護サービスの自己負担額が一定額を超えた場合、超過分を助成
🟠 住宅改修費の助成
→ 自宅での生活を続けるために手すりの設置や段差の解消をする場合、費用の一部が補助される
🔵 福祉用具購入の助成
→ 介護ベッドや歩行器、ポータブルトイレなどの購入費の一部を助成
🟡 介護保険負担限度額認定
→ 施設入所やショートステイ利用時の自己負担額を抑えるための補助
🔹 申請方法
自治体の介護保険窓口で手続き可能。
必要な書類は、介護保険証、収入証明、領収書など
減免制度と助成金を活用するメリット
✅ 負担が大幅に軽減される
→ 所得に応じた減額や助成があるため、経済的な負担を減らせる
✅ 介護サービスの選択肢が広がる
→ 助成金を活用することで、必要な介護サービスや設備を導入しやすくなる
✅ 申請は無料でできる
→ 手続きに費用はかからず、必要書類を揃えれば誰でも申請可能
知らないと損する！申請時の注意点
📌 減免制度や助成金は「自動適用」されない
→ 自分で申請しないと受けられないため、必ず手続きをすることが大切
📌 自治体によって制度の内容が異なる
→ 例えば、A市では50%減免されるが、B市では30%しか減額されないなど、地域差がある
📌 申請期限が決まっている場合がある
→ 一定期間内に申請しないと、助成が受けられなくなるケースもある
介護保険料の負担が大きいと感じたら、減免制度や助成金を積極的に活用しましょう！
自治体の窓口で詳細を確認し、自分に合った支援を受けることが大切です。
年金生活でも安心！介護保険料を無理なく支払う節約術
年金生活では、限られた収入の中で介護保険料を支払う必要があります。しかし、少しの工夫で無理なく支払いを続けることが可能です。
ここでは、負担を抑えながら生活の質を落とさずに介護保険料を支払うための節約術を紹介します。
介護保険料を無理なく支払うための基本戦略
介護保険料を負担に感じる場合、以下の3つの視点から対策を考えることが重要です。
🟢 生活費を見直して支出を削減する
🟠 収入を増やして家計の負担を軽くする
🔵 介護費用のかかり方を調整する
これらを組み合わせることで、無理なく保険料を支払えるようになります
節約の第一歩！日々の生活費を見直す
✅ 固定費の削減がカギ
→ 家賃補助のある高齢者向け住宅を検討🏡
→ 電気・ガス・水道の節約術（LED照明・節水シャワーなど）を活用
✅ 食費を上手に節約
→ スーパーのシニア割引やまとめ買いを活用🍚
→ 無駄な外食を減らし、栄養価の高い自炊を心がける
✅ 通信費を削減
→ 格安スマホプランへの乗り換え📱
→ 使っていない有料サービス（新聞・動画配信など）を解約
生活費のちょっとした見直しで、毎月数千円の節約が可能になります。
収入を増やして介護保険料の支払いを楽にする
年金だけでの生活が厳しい場合、少しでも収入を増やす工夫をするのも有効です。
🟢 シニア向けの仕事を活用
→ 週数日だけのシニア向けパートや軽作業をすることで、月数万円の収入を確保
🟠 趣味や特技を活かす
→ 手芸、家庭菜園、料理などのスキルを活かして、フリマアプリや地域のバザーで収入を得る
🔵 年金の受給タイミングを調整
→ 受給開始を遅らせることで、月々の年金額を増やす方法も検討できる
少しの収入増加でも、介護保険料の負担を和らげる助けになります
介護費用の支払いを工夫して負担を軽減
✅ 分割払いを活用
→ 介護保険料は一括払いだけでなく、自治体によっては分割払いが可能
✅ 介護サービスの利用を調整
→ 必要なサービスだけを利用し、不要なサービスを減らすことでコストを抑える
✅ ポイントや割引制度を活用
→ 高齢者向けの公共料金割引、交通費補助などを利用し、日用品のコストを削減
負担を感じる前に、支払い方法を見直すことが大切です。
節約しながらも健康を維持することが最優先
📌 バランスの取れた食生活を意識する
→ 食費を削るために栄養不足になるのはNG。安価でも栄養価の高い食材を選ぶことが大切
📌 医療費を節約しすぎない
→ ちょっとした体調不良でも早めに病院を受診し、医療費の増加を防ぐ
📌 介護サービスの必要な部分はしっかり利用
→ 「節約のために介護サービスを減らす」のではなく、本当に必要な支援は受ける
無理な節約で健康を損なうと、かえって医療費や介護費用が増える原因になります。
介護保険料を見直すべきタイミングとライフプランへの影響
介護保険料は、ライフステージの変化に応じて見直すことで負担を軽減できる場合があります。
年齢や収入の変化に合わせた適切な見直しが、安心した老後生活につながります。
見直しが必要なタイミング
介護保険料を見直すべき主なタイミングは以下の4つです。
🟢 年金の受給開始
🟠 収入の大幅な変化
🔵 介護サービスの利用開始
🟡 家計の見直しが必要になったとき
適切なタイミングで対応すれば、無理なく支払いを続けられます。
年金受給開始時
✅ 支払い方法の変更
→ 年金が年間18万円以上になると自動的に天引き（特別徴収）される。
✅ 支出の調整
→ 受給額に合わせた支払い計画を考える。
収入が変わったとき
介護保険料は前年の所得を基に計算されるため、収入の増減に応じて翌年度の負担が変わる。
🟢 収入が減った場合
✔ 退職や年金減額で翌年の保険料が下がる可能性あり
✔ 自治体の「減免制度」が利用できる場合も
🟠 収入が増えた場合
✔ 年金の繰り下げ受給などで翌年度の負担増加の可能性あり
介護サービス利用開始時
✅ 介護費用の自己負担を考慮
→ 介護サービス利用時は、1〜3割の自己負担が発生。
✅ 支出バランスの見直し
→ 介護費用が増えた場合、生活費とのバランスを調整
家計を見直すべきとき
✅ 貯蓄が想定より減っている
→ 予算を再確認し、支払い方法を検討
✅ 医療費が増えている
→ 介護保険料が家計を圧迫しないよう支出を調整
見直し時の注意点
📌 保険料はすぐに変わらない
→ 収入変化があっても、翌年度に反映されるため即時の変更は不可
📌 自治体へ早めに相談
→ 減免制度などの適用には申請が必要な場合あり。
介護保険料は、ライフスタイルに応じて適切なタイミングで見直すことが大切です。早めの対応を心がけ、安心して老後を過ごしましょう。
結論
介護保険料は、住んでいる自治体や所得によって大きく変わるため、事前に仕組みを理解し、適切な対策を取ることが大切です。
特に、減免制度や助成金の活用、支払い方法の見直し、生活費の最適化などを組み合わせることで、負担を軽減することが可能です。
また、介護サービスを利用する際には、無駄な支出を抑えながら必要なサポートを受けることが重要です。介護費用の増加が予想される今こそ、自分に合った節約術や支援制度を積極的に活用し、無理なく介護保険料を支払う方法を考えていきましょう。