介護保険料は 所得によって負担額が異なる 仕組みになっています。しかし、「どのように計算されるのか？」「所得が増えるとどれくらい負担が変わるのか？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
実は、介護保険料の計算には 「所得割」「均等割」「資産割」 など複数の要素が関係しています。また、 会社員・自営業・年金受給者では保険料の決まり方が異なり、住んでいる自治体によっても違いが生じる のが特徴です。
この記事では、 介護保険料の具体的な計算方法や、所得別の負担額の違い について分かりやすく解説します。将来の負担額を知り、適切な対策を考えるための参考にしてください。
介護保険料の基本的な仕組みとは？支払いの対象と負担の仕組み
介護保険料は 40歳以上のすべての人 が支払う必要があります。制度の仕組みを理解しておくと、将来の負担がどのように決まるのかがわかります。
介護保険料を支払う対象者とは？
介護保険の被保険者は 2つのグループ に分かれます。
第1号被保険者（65歳以上）
🔹 65歳以上の人が対象
📍 年金額に応じて保険料が決まる
✅ 年金からの天引き（特別徴収）で支払い
🔸 年金額が少ない場合は自分で納付（普通徴収）
第2号被保険者（40歳～64歳）
✅ 会社員や公務員：給与天引き（健康保険料と一緒）
📍 自営業やフリーランス：国民健康保険料と合算
介護保険料の負担の仕組み
65歳以上の人の保険料
🔹 住んでいる自治体によって異なる
📍 介護サービスの利用状況を考慮し、自治体ごとに保険料率を決定
40歳～64歳の人の保険料
✅ 加入する健康保険によって異なる
📍 会社員なら 勤務先の健康保険、自営業者なら 国民健康保険 で決定
➡ 収入が高いほど負担額が増える仕組み になっています。
なぜ介護保険料を支払う必要があるの？
介護保険は 「いざ介護が必要になったとき、自己負担1～3割でサービスを利用できる」 仕組みです。
✅ 介護サービスを低コストで利用可能
📌 家族の負担を軽減できる
ただし、高齢化の影響で 将来的に保険料が増える可能性 があります。今後の制度改正にも注目しておきましょう。
介護保険料の計算方法を解説！所得に応じた負担額の決まり方
介護保険料は 所得によって負担額が異なる 仕組みになっています。収入が多い人ほど高くなり、逆に低所得者には軽減措置が用意されています。ここでは、具体的な計算方法や所得に応じた違いについて詳しく解説します。
介護保険料の計算に影響する3つの要素
介護保険料の負担額は、以下の 3つの要素 によって決まります。
所得額
✅ 収入が多いほど保険料が高くなる累進課税方式
✅ 年金収入・給与収入・事業所得などが対象
住んでいる自治体
🔹 介護保険は 自治体ごとに保険料率が異なる
🔸 高齢者の多い地域ほど保険料が高くなる傾向
加入している健康保険（40～64歳の場合）
✅ 会社員や公務員：加入している健康保険組合ごとに決定
📍 自営業・フリーランス：国民健康保険と一体化した計算
所得別！介護保険料の負担額の決まり方
高所得者（例：年収600万円以上）
✅ 介護保険料の負担割合が高い
✅ 追加負担として「所得割」が加算される
📌 住んでいる自治体によって年間負担額が大きく変わる
中所得者（例：年収300万円～600万円）
✅ 標準的な負担額で計算
📍 住んでいる地域の平均保険料率に基づいて決定
低所得者（例：年収300万円未満）
🔹 軽減措置が適用され、保険料が引き下げられる場合あり
📌 年金収入のみの人には特別な減免措置がある自治体も
➡ 高所得者ほど介護保険料が上がる仕組み ですが、一定の上限が設けられており、極端な負担増にはなりません。
介護保険料の計算方法（具体例）
介護保険料は 「所得割」+「均等割」+「資産割」 で計算されます。
📌 所得割：所得に応じて決定（高所得者ほど負担増）
📍 均等割：すべての加入者に一律で課される保険料
✅ 資産割：一部の自治体では、預貯金や不動産の所有状況も考慮
例えば、年収500万円の会社員の場合…
📌 所得割 ＝ 収入の一定割合を負担
📍 均等割 ＝ 一律の保険料を支払い
合計で年間約7万円～12万円程度（自治体による）
保険料を抑えるための対策
✅ 軽減制度を活用：低所得者向けの減免措置を確認
📌 住む地域を検討：自治体ごとの保険料を比較
🔹 年金の受け取り方を調整：控除を活かした節税も可能
➡ 保険料は一律ではなく、工夫次第で負担を軽減できる ため、制度を上手に活用しましょう。
会社員・自営業・年金受給者で異なる介護保険料の負担額の違い
介護保険料は 職業や収入の種類によって計算方法が異なります。特に 会社員・自営業・年金受給者 では、負担の仕組みや支払い方法が大きく変わるため、それぞれの特徴を理解することが重要です。
会社員の介護保険料の負担の仕組み
会社員の特徴
✅ 健康保険組合や協会けんぽを通じて支払う
📍 給与から天引き（特別徴収） されるため、個別に支払う手間なし
🔹 勤務先の保険制度によって保険料が異なる
負担額の決まり方
✅ 給与収入に応じた負担額（標準報酬月額によって決定）
📍 会社と本人が折半 するため、個人負担は半額
🔸 ボーナスからも介護保険料が引かれる ことに注意
➡ 会社員は保険料の負担が軽減されるが、給与額が上がると負担も増える仕組み になっています。
自営業の介護保険料の負担の仕組み
自営業の特徴
✅ 国民健康保険を通じて支払う
📍 収入に応じて保険料が決まり、すべて自己負担
🔹 自治体ごとに負担額が異なる
負担額の決まり方
✅ 所得に応じた「所得割」+ 均等に課される「均等割」
📍 扶養家族がいると負担額が増える
🔸 会社員のような「事業主負担」がないため、全額自己負担
➡ 自営業者は収入の増減が大きいほど保険料も変動しやすい ため、所得控除を活用することが重要です。
年金受給者の介護保険料の負担の仕組み
年金受給者の特徴
✅ 年金額に応じた保険料が発生
📍 原則、年金から天引き（特別徴収）される
🔹 年金額が少ない場合は普通徴収（自分で支払い）になる
負担額の決まり方
✅ 住んでいる自治体ごとに異なる（介護サービスの利用状況に応じて変動）
📍 年金収入が一定額以下なら減免措置が適用される場合あり
🔸 公的年金以外の収入（不動産所得や株式配当）も影響
➡ 年金受給者は保険料負担が軽減される仕組みがあるが、自治体ごとの違いに注意が必要 です。
会社員・自営業・年金受給者の違いを整理
✅ 会社員：給与から天引き、負担は会社と折半
📌 自営業：国民健康保険を通じて自己負担、所得によって変動
🔹 年金受給者：年金から天引き、自治体ごとの負担差が大きい
➡ どの職業でも収入に応じて負担が変わるが、制度によって支払い方法や計算基準が異なる ため、自分の状況に合った対策を考えることが大切です。
介護保険料を軽減する制度とは？減免措置や控除の活用ポイント
介護保険料は、所得に応じて決まる仕組みですが、 経済的な負担を軽減するための制度 も用意されています。低所得者向けの 減免措置 や 税控除 を活用することで、保険料の負担を抑えることが可能です。ここでは、具体的な制度とその活用ポイントを解説します。
介護保険料の減免措置とは？
減免措置の基本
✅ 所得が低い人や特定の事情がある人は、介護保険料が軽減される制度
📍 住んでいる自治体によって、適用される基準や金額が異なる
🔹 申請しないと適用されないケースが多いので要確認
減免が受けられる主なケース
✅ 生活保護を受給している人 → 介護保険料が全額免除される
📍 前年の所得が一定基準以下 → 減額措置の対象
🔸 災害や失業などで一時的に収入が減少した人 → 一定期間の減額が可能
➡ 減免措置は「自動適用」ではなく、基本的に申請が必要 なので、該当する場合は自治体に相談しましょう。
介護保険料の控除を活用する方法
介護保険料は 税控除の対象 になるため、 確定申告や年末調整 で適切に申告すれば、税負担を軽減できます。
📌 所得控除の種類
0✅ 社会保険料控除：介護保険料は「社会保険料」として所得税・住民税の控除対象
📍 扶養家族の介護保険料も控除可能（支払者が扶養者の場合）
🔸 医療費控除と併用も可能 → 介護サービスの自己負担額も控除対象になることがある
💡 控除を受けるためのポイント
✅ 給与所得者は年末調整、自営業者は確定申告で申請
📍 自治体や健康保険組合から送付される「保険料通知書」を保管
🔹 医療費控除と合わせて適用すると、税負担を大幅に軽減できることも
➡ 控除を活用することで、実質的な介護保険料の負担を減らせるため、忘れずに申告することが重要 です。
自治体ごとの独自軽減制度を活用する
介護保険料の負担を軽減するため、自治体によっては独自の補助制度を設けています。
📌 代表的な自治体の軽減措置
✅ 低所得者向けのさらなる保険料減額制度 → 住民税非課税世帯は追加軽減がある場合も
📍 高額介護サービス費の負担軽減 → 介護サービスの自己負担分を助成する自治体も
🔸 特別な支援が必要な世帯への助成金支給 → 一人暮らしの高齢者や障がい者世帯向け
💡 制度を確認する方法
✅ 自治体の公式サイトで最新の情報をチェック
📍 窓口で直接相談すると、該当する制度を案内してもらえることが多い
🔹 住民税の減免制度と組み合わせると、より負担を軽減できる可能性がある
➡ 地域によって異なるため、自分の住んでいる自治体の制度を事前に調べることが大切 です。
負担を減らすためにできること
✅ 減免措置の申請を忘れずに行う（低所得者や失業時は特に重要）
📌 社会保険料控除を活用して、税負担を軽減する
🔹 自治体ごとの独自制度をチェックし、利用できる補助を活用する
➡ 介護保険料は一律ではなく、軽減措置や控除を活用すれば負担を減らせる ため、積極的に制度を利用しましょう。
今後の介護保険料の変動予測！制度改正による負担増の可能性は？
介護保険料は 少子高齢化の進行に伴い、今後も変動する可能性が高い と言われています。特に、 高齢者の増加や制度改正による影響 によって、現役世代や高齢者の負担がどう変わるのかが注目されています。ここでは、 今後の介護保険料の見通しや負担増の可能性 について詳しく解説します。
介護保険料が今後上昇すると言われる理由
📌 高齢者人口の増加
✅ 介護を必要とする高齢者が急増し、介護給付費が拡大
📍 2040年頃に 団塊の世代が85歳以上 となり、要介護者がさらに増加
📌 現役世代の減少
🔹 介護保険制度は 40歳以上の人が支える仕組み だが、少子化の影響で支え手が減少
🔸 1人あたりの保険料負担が増える可能性 が高まる
📌 介護費用の増大
✅ 在宅介護・施設介護のニーズが拡大し、サービス提供費用が増加
📍 介護職員の人手不足も影響し、介護報酬の引き上げが避けられない
➡ これらの要因が重なり、将来的に介護保険料の負担増が避けられないと考えられています。
今後の制度改正による負担増の可能性
介護保険制度は 約3年ごとに見直し が行われ、負担のあり方が変わることがあります。
📌 高所得者の負担増
✅ 一定以上の収入がある高齢者の自己負担割合を2～3割に引き上げる
📍 公的負担の割合を減らし、自己負担を増やす方向へ
📌 現役世代の介護保険料の引き上げ
🔹 40歳以上の介護保険料率の引き上げが検討されている
🔸 健康保険料とともに天引きされる額が増える可能性
📌 介護サービスの利用制限強化
✅ 軽度の要介護者（要支援1・2）のサービス利用制限が強まる可能性
📍 公的負担を減らし、自己負担や民間保険の活用を促進
➡ 特に、今後の制度改正では「利用者の負担増」が避けられない見通しです。
介護保険料の変動予測（2025年～2040年）
今後の保険料の上昇幅については、政府の試算などからある程度予測できます。
📌 2025年時点の予測
✅ 全国平均の介護保険料が月額7,000円～8,000円程度に
📍 一部の自治体では月額9,000円を超える可能性も
📌 2040年の見通し
🔹 平均で1万円を超える可能性 が指摘されている
🔸 自治体によっては月額12,000円以上になる地域も
➡ 将来的に介護保険料が上がるのは避けられないため、早めの対策が必要です。
負担増に備えるためにできること
✅ 民間の介護保険を活用し、公的介護保険の不足分を補う
📌 節税対策（社会保険料控除）を利用し、負担軽減を図る
🔹 自治体ごとの介護保険料の違いをチェックし、住む地域を検討する
➡ 今後の保険料上昇に備え、自分に合った対策を講じることが重要です。
結論
介護保険料は 所得の多い人ほど負担額が増える仕組み になっていますが、計算方法は職業や自治体によっても異なります。
- 会社員は給与天引きで、保険料の一部を会社が負担
- 自営業は国民健康保険を通じ、全額自己負担で負担額が変動しやすい
- 年金受給者は年金額に応じて保険料が決まり、一定額以下なら軽減措置あり
また、保険料の負担を減らすためには、 社会保険料控除を活用する、住んでいる自治体の軽減措置を確認する などの対策が重要です。今後の制度改正によって、 介護保険料がさらに増加する可能性 もあります。負担を軽減する方法を知り、早めの対策を考えておくことが大切です。