【ATM手数料を抑えるポイント】利用回数や提携ATMをチェック
ATM手数料とは？
まずは、ATM手数料について基本を押さえておきましょう。ATM手数料とは、銀行のATMやコンビニATMを利用して現金の引き出しや預け入れを行う際にかかる費用のことです。多くの銀行では、自行のATMであれば一定の条件で手数料無料としていますが、他行のATMやコンビニATMを利用する場合には手数料が発生することが一般的です。
ATM手数料は、時間帯や利用するATMの種類によって異なるため、無駄な出費を避けるためには注意が必要です。
利用回数を抑える
ATM手数料を節約する最も簡単な方法は、ATMの利用回数を減らすことです。頻繁にATMを利用して現金を引き出すと、その度に手数料がかかってしまいます。例えば、毎週1回引き出すと月に4回、年間で48回の利用となります。1回の手数料が200円であれば、年間で約9,600円もの手数料を支払うことになります。
この手数料を抑えるためには、月に一度、必要な金額をまとめて引き出すなど、計画的な利用を心がけることが重要です。また、必要な現金をあらかじめ見積もっておき、無駄な引き出しを避けることも大切です。
提携ATMを利用する
提携ATMの利用は、手数料を抑えるためのもう一つの有効な手段です。多くの銀行は提携ATMを設置しており、同行のATMと同様に手数料が無料、もしくは低額で利用できる場合があります。特にコンビニATMは全国に多数設置されており、利便性が高いことからよく利用されます。
例えば、ある銀行では、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMと提携しており、これらのATMを利用することで手数料を抑えることができます。自分の利用している銀行がどのATMと提携しているかを確認し、手数料が発生しない時間帯や回数を把握しておくとよいでしょう。
ネット銀行やスマホ銀行の利用を検討する
最近では、ネット銀行やスマホ銀行が増えており、これらの銀行は手数料を無料にしていることが多いです。例えば、楽天銀行や住信SBIネット銀行では、提携ATMでの引き出しや預け入れが一定回数まで無料になるサービスを提供しています。また、スマホ銀行として人気のあるPayPay銀行も、利用回数や口座残高によってATM手数料が無料になる特典があります。
ネット銀行やスマホ銀行は、ATM手数料を節約できるだけでなく、スマートフォンやパソコンから簡単に口座管理ができる利便性も兼ね備えています。ATM手数料の節約を重視するのであれば、これらの銀行の利用を検討してみるのも一つの方法です。
その他の節約ポイント
- 給与振込口座の活用: 多くの銀行では、給与振込口座に指定することでATM手数料が無料になる特典を提供しています。これを活用することで、ATM手数料を抑えることが可能です。
- 銀行のランク制度を利用: 一部の銀行では、利用状況に応じてランクが設定され、ランクに応じてATM手数料が無料になる回数が増える制度を導入しています。普段利用する銀行のランクアップ条件を確認し、条件を満たすことで手数料を削減できます。
- クレジットカードやデビットカードの併用: ATMから現金を引き出さずに済むように、クレジットカードやデビットカードを積極的に利用するのも手数料節約の一環です。特に、少額の支払いは現金よりもカードを使うことで、ATMの利用回数を減らすことができます。
【振込手数料をゼロにする方法】ネットバンクと提携サービスを活用しよう
ネットバンクを活用する
まず、振込手数料をゼロにするための最も効果的な方法の一つがネットバンクの活用です。ネットバンクは、従来の銀行に比べてコストが低く、その分手数料を安く設定している場合が多いです。以下に、いくつかの主要なネットバンクを紹介し、その特徴を見ていきましょう。
楽天銀行
楽天銀行は、ネットバンクの中でも特に人気が高く、利用者に対してさまざまな特典を提供しています。楽天銀行の振込手数料は、他行への振込でも月に一定回数無料になることがあり、これは「ハッピープログラム」という特典によるものです。このプログラムでは、楽天ポイントを貯めることで、振込手数料を無料にすることが可能です。また、給与受取口座として指定することで、さらに振込手数料が無料になる回数が増えることもあります。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行も、振込手数料が無料になる条件を整えています。この銀行では、利用者が増えるごとにメリットが大きくなる「スマートプログラム」が提供されています。プログラムのランクを上げることで、他行宛の振込手数料が月に数回無料になります。最高ランクに達すると、月に最大15回まで無料で振込が可能です。また、SBI証券との連携が強く、証券口座からの資金移動が無料で行える点も見逃せません。
PayPay銀行
PayPay銀行もまた、振込手数料を無料にするための条件が整っているネットバンクの一つです。この銀行では、同行間の振込は常に無料で、他行宛の振込手数料も条件次第で無料にすることができます。特に、PayPayアプリとの連携が強力で、アプリ内での取引が多いほど手数料無料の恩恵を受けやすくなります。
提携サービスを活用する
提携ATMの利用
一部のネットバンクや大手銀行は、コンビニATMや特定の金融機関と提携し、ATM利用手数料や振込手数料を無料にしています。たとえば、楽天銀行はセブン銀行やローソン銀行と提携しており、これらのATMを利用することで振込手数料を無料にすることができます。また、住信SBIネット銀行も、提携ATMを利用することで振込手数料が無料になることがあります。
定期的なキャンペーンの利用
銀行によっては、期間限定のキャンペーンを通じて振込手数料を無料にすることもあります。これらのキャンペーンは、特定の条件を満たすことで適用されるため、銀行の公式ウェブサイトやメールニュースを定期的にチェックすることが重要です。
その他の振込手数料削減の工夫
振込手数料をゼロにするためには、ネットバンクや提携サービス以外にもいくつかの工夫があります。たとえば、振込金額をまとめて一度に送金することで、複数回の振込手数料を抑えることができます。また、家族や友人との資金移動を銀行振込ではなく、電子マネーやQRコード決済などの別の方法に切り替えることで、手数料をかけずに済ませることも可能です。
【口座維持手数料にも注意！】コストをかけずに便利に使える銀行選び
銀行口座を開設する際に、つい見逃してしまいがちなのが「口座維持手数料」です。これは、口座を保有しているだけで発生する費用で、月々や年間で一定の金額が自動的に引き落とされます。特に、残高が少ない場合や条件を満たしていない場合に発生することが多く、気づかないうちにコストがかさんでしまう可能性があります。今回は、口座維持手数料に注意しながら、コストをかけずに便利に使える銀行を選ぶためのポイントを紹介します。
口座維持手数料とは？
口座維持手数料とは、銀行口座を維持するために必要な費用です。この手数料は、銀行によって設定されており、残高が一定額以下の場合や、特定の取引が行われない場合に発生することがあります。特に、外資系銀行や一部の国内銀行では、口座維持手数料が発生するケースがあり、その金額は月額数百円から千円程度までさまざまです。
たとえば、ある外資系銀行では、口座残高が10万円未満の場合に毎月500円の手数料が発生することがあります。このような手数料は、長期間にわたって口座を放置していると、知らないうちに大きなコストになってしまうため、注意が必要です。
コストをかけずに使える銀行の選び方
口座維持手数料が無料の銀行を選ぶ
最もシンプルな方法は、口座維持手数料がそもそも発生しない銀行を選ぶことです。多くの国内銀行やネットバンクでは、条件にかかわらず口座維持手数料が無料です。たとえば、三菱UFJ銀行やりそな銀行、または楽天銀行や住信SBIネット銀行などのネットバンクは、基本的に口座維持手数料が無料です。これらの銀行を選ぶことで、余計なコストをかけずに安心して口座を利用できます。
口座維持手数料が発生する条件を確認する
どうしても特定の銀行を利用したい場合は、口座維持手数料が発生する条件をしっかりと確認しましょう。たとえば、一定の残高を維持する、給与振込口座に指定する、クレジットカードを併用するなどの条件を満たせば、手数料が無料になる場合があります。自分の利用スタイルに合わせて、これらの条件を満たすことができるかどうかを検討することが重要です。
ネットバンクを活用する
ネットバンクは、一般的に口座維持手数料が無料であることが多く、かつ便利な機能を提供しています。たとえば、楽天銀行や住信SBIネット銀行では、振込手数料が無料になる特典があったり、他行宛の振込手数料が一定回数無料になるプランが用意されています。また、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも取引ができるため、忙しい人にとって非常に便利です。
さらに、ネットバンクはポイントプログラムと連携していることが多く、日常の取引でポイントを貯めることができます。これにより、実質的なコスト削減が可能となり、さらにお得に利用できるのです。
口座維持手数料以外にも注意すべきコスト
銀行口座を利用する際には、口座維持手数料以外にも注意すべきコストがあります。たとえば、振込手数料やATM利用手数料、デビットカードやクレジットカードの年会費などが挙げられます。これらのコストも合わせて検討し、総合的に見て最もお得な銀行を選ぶことが重要です。
結論
銀行を選ぶ際には、手数料を含むコストを抑え、利便性を確保することが重要です。ATM手数料を抑えるためには、利用回数を減らし、提携ATMを活用することが効果的です。また、振込手数料をゼロにするためには、ネットバンクの活用や提携サービスの利用が有効です。さらに、口座維持手数料が無料の銀行を選ぶことで、無駄な出費を避けることができます。総合的に見て、これらのポイントを押さえた銀行を選ぶことで、日常の銀行取引をよりお得かつ便利に行うことができるでしょう。自分のライフスタイルに合った銀行を選び、賢く資産を管理することが、長期的な節約と安心につながります。
